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A partir del 1º de noviembre clientes deben notificar a los bancos sus salidas del país

ESTE MES COMIENZA FORMALMENTE el cumplimiento por parte de la banca de la circular 14.539 del 27 de agosto, emanada de la Sudeban, que ordena bloquear operaciones desde el exterior de Venezuela si el cliente no ha notificado previamente su salida del país.

Durante dos meses los bancos adecuaron sus sistemas tecnológicos según la exigencia de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. El cronograma de trabajo fijó noviembre como el mes para dar cumplimiento a la norma, dado que, para la fecha, la mayoría de las instituciones financieras manifestó que estarían a tono, dijo una fuente del sector a Banca y Negocios.

La decisión de la Sudeban fue tomada pocos días después de que el presidente Nicolás Maduro diera a conocer su plan de recuperación económica que llevó la tasa de cambio oficial de BsS 2,4 a BsS 60 en un principio, con lo que esperaba aumentar el flujo de divisas entre particulares vía Dicom para bajar la presión en el mercado paralelo.

Si los bancos identifican “alguna transacción que corresponda a clientes que no hayan efectuado la notificación (de salida del país), cuyas direcciones IP se encuentren fuera de la República Bolivariana de Venezuela, deberá efectuar de manera preventiva un condicionamiento especial que imposibilite los accesos para realizar transferencias en línea de los instrumentos pertenecientes a dicho cliente”, señala la circular de Sudeban.

Si la notificación tomó al cliente fuera del país, dispone de 90 días para cumplir con lo establecido por las autoridades el 27 de agosto.

Aunque no se pudieron conocer los detalles del mecanismo que le permitirá a los bancos detectar quiénes hacen transacciones en línea desde el exterior, trascendió que se trata de un circuito para procesar las notificaciones de los clientes y generar los reportes que requiere el ente supervisor. Está integrado a los mecanismos de control (seguridad y prevención de fraude) de cada banco, precisó la fuente.

De acuerdo con la información desplegada en el sitio web de Banco Mercantil, el tiempo máximo de viaje que se puede colocar en la notificación es de seis meses.

En el caso de que se indique un tiempo de ausencia que luego debe ser extendido, este debe ser informado para evitar inconvenientes al momento de manejar las cuentas.

Según la información que divulgan algunos bancos, los clientes no deben tener problemas si se encuentran en el extranjero para realizar sus operaciones regulares, incluso transferencias a terceros y/o pagos de tarjetas de crédito de terceros, siempre y cuando hayan declarado que estarían fuera del país por tiempo determinado.

Banca deberá enviar a Sudeban saldos diarios de cuentas de sus clientes

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La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) emitió una circular en la que exige a la banca nacional la transmisión diaria de los saldos, por tipo de instrumentos de sus clientes, a partir del 1 de agosto próximo.

A través de una circular fechada el 11 de julio, se conoció que la información debe ir acompañada además por los nombres de los titulares, sus cédulas de identidad y direcciones, con el objetivo de “reportar la información” a la cual el Fondo de Protección Social de los depósitos Bancarios (Fogade) “tendría acceso, única y exclusivamente cuando se determine una medida de intervención con cese de intermediación financiera o de liquidación administrativa y cumplir con lo previsto en el marco legal en materia de pagos de garantías de depositantes”.

La normativa que sustenta este requerimiento señala que “la información recibida reposará en formato encriptado” y que “sólo Fogade será el autorizado para manipular la data recibida”.

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BOD Trabaja en una nueva plataforma digital transaccional

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Con el lanzamiento de una innovadora plataforma transaccional, el B.O.D. se prepara para convertirse en este año en el primer banco del país en ofrecer a los clientes una experiencia digital disruptiva.

Para el presidente del B.O.D., Víctor Vargas, “esta nueva plataforma digital responde no sólo a los retos del sector financiero y a los cambios del mercado; sino a nuestros principios de cercanía y compromiso con nuestros clientes. Estamos empeñados en ofrecer a los clientes del banco herramientas digitales que se traduzcan en beneficios y faciliten el manejo de sus productos financieros”.

Avanzar en una relación más cercana con los clientes es lo que precisamente centra el interés de la institución este año. Alberto Cortés, Vicepresidente Ejecutivo de Canales y Medios de Pago, resalta que el banco digital es la gran apuesta de 2016, pues significará un antes y un después en la forma de hacer banca. “Lo que estamos buscando es que la personalización del servicio permita a los usuarios desarrollar un vínculo único y una relación más cercana con la institución”, explica.

La innovadora herramienta se está desarrollando desde la óptica de las necesidades del cliente más que del banco; desde la perspectiva tanto del cliente que hoy prefiere los canales digitales como del que no, pues al primero le ofrece lo más versátil y moderno, y al segundo lo más sencillo y seguro.

Su lanzamiento está previsto antes que finalice el primer semestre del año, y en lo sucesivo ofrecerá actualizaciones y nuevas funcionalidades que permitirán el enriquecimiento permanente de la experiencia del cliente. Como adelanto, el B.O.D. ofrecerá en los próximos meses una aplicación para equipos móviles, que permitirá la descarga de los estados de cuenta de todos los productos B.O.D. que tenga el cliente, indica Cortés.

Flexilidad, agilidad, confiabilidad y seguridad, son los atributos que definen el proyecto que se desarrolla in-house, con base a las mejores prácticas de la tendencia digital global, y para el cual se ha destinado una importante inversión.

“El concepto es, yo estoy aquí para ti”, Emilio Zárate, Vicepresidente de Canales, afirma que el diseño de la plataforma transaccional se caracteriza por ser jovial, minimalista, intuitivo, con colores neutros y líneas suaves, anclada en responsive web design que permite una mejor experiencia, ya que la aplicación se adapta al tamaño y tipo de pantalla del dispositivo de navegación que utilice el usuario para tramitar sus operaciones.

La misión del B.O.D. es ofrecer servicios y productos financieros con el mayor valor agregado para sus clientes. La implementación de la nueva plataforma transaccional ha implicado la formación del personal del banco, así como quintuplicar la capacidad operativa del sistema tecnológico para satisfacer la demanda estimada.

“El punto neurálgico es la experiencia del cliente y la ventaja competitiva en el sistema financiero serán la atención y servicio”, asegura Alberto Cortés, Vicepresidente Ejecutivo de Canales y Medios de Pago.

Señales de alerta para detectar el lavado de dinero  Por Alejandro Rebolledo

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@arebolledo1

 

Las señales de alerta son la revelación o muestra de  las conductas particulares de los clientes y las situaciones atípicas que presentan  sus operaciones, y que pueden encubrir operaciones de lavado de dinero.

 

Algunas  de señales de alerta son:

 

Señales de alerta frente al perfil del cliente

– Operaciones que no se correspondan con la capacidad económica del cliente.

– Operaciones que, aisladas o vinculadas, escapan al perfil previsible o ya definido del cliente.

– Una persona, sin fundamento ni soporte alguno, aparece como dueño de importantes negocios.

– El cliente ofrece pagar grandes comisiones, sin justificativo legal y lógico.

– Cambio de propietarios y el historial de los nuevos dueños no es consistente con la naturaleza del negocio del cliente, o los nuevos dueños están reacios a proporcionar información personal o financiera.

– Cuentas que muestran elevadas transacciones de efectivo para negocios que generalmente no manejan grandes sumas de dinero en efectivo.

– Realización de varios depósitos el mismo día en diferentes oficinas de la misma entidad financiera, en forma inusual. No se corresponde con el comportamiento habitual del cliente.

– Transferencias electrónicas, sin aparente razón comercial, ni consistencia con los negocios habituales del cliente.

 

Operaciones que configuran señales de alerta

– Cuentas cuya dirección para envío de correspondencia y estados de cuenta están fuera del país, o utilizan casillas de correo o son recogidos en la sede del banco.

– Constantes depósitos de grandes sumas de dinero en efectivo envueltas en bandas de papel de otros bancos.

– Depositar dinero en efectivo con billetes sucios o mohosos.

– Incrementos en la cantidad de dinero en efectivo manejado sin que se presente el incremento respectivo en el número de transacciones reportadas.

– Incrementos grandes en el uso de billetes de denominaciones pequeñas y una disminución en el uso de billetes de altas denominaciones, sin que se hayan registrado reportes de transacciones.

– Operaciones fraccionadas para eludir normas u obligaciones de reporte.

– Operaciones mediante compañías domiciliadas en los sitios denominados «paraísos fiscales» o en regiones o países calificados como «no cooperantes».

– Débitos a cuentas para efectuar transferencias a través de instituciones financieras ubicadas en países de alto riesgo.

– Depósitos y retiros de fondos de cuentas corporativas o empresariales, que se hacen principalmente en dinero en efectivo, en vez de cheques.

 

Señales de alerta relacionadas con la información de los clientes

– Empresas que se abstienen de proporcionar información completa sobre su actividad principal, referencias bancarias, localización, nombre de empleados y directores, entre otros datos.

– Rehusar dar información para calificación en el otorgamiento de créditos u otros servicios financieros.

– Rehusar informar sobre sus antecedentes personales, al abrir una cuenta o solicitar cualquier servicio.

– Pretender establecer una cuenta o solicitar un servicio sin referencias y dirección, sin documento de identificación (pasaporte,  cédula de identidad o licencia) o rehusar facilitar otro tipo de información que la entidad financiera solicita para la apertura de la cuenta.

– Clientes que presentan identificaciones inusuales, que la entidad no puede verificar.

– Clientes cuyo teléfono se encuentra desconectado, o el número telefónico al momento de efectuar la llamada de verificación, no concuerda con la información inicialmente suministrada.

– Solicitudes que no incluyen referencias laborales sobre empleos anteriores o actuales.

– Clientes que no incluyen referencias laborales sobre trabajos pasados o presentes, pero realizan frecuentemente grandes operaciones.

– Rehúsan facilitar la información sobre su actividad o no proporcionar los estados financieros.

 

Señales de alertas con empleados

– Empleados con un estilo de vida que no se corresponde con el monto de su salario.

– Empleados renuentes a disfrutar vacaciones.

– Empleados renuentes a aceptar cambios de su actividad o promociones que impliquen no continuar ejecutando las mismas actividades.

– Empleados que con frecuencia permanecen en la oficina más allá de la hora de cierre o concurren a ella por fuera del horario habitual.

– Empleados con frecuentes e injustificadas ausencias del lugar de trabajo.

– Empleados que impiden que otros compañeros de trabajo atiendan a determinados clientes.

 

Hay que tener en cuenta que no todas las operaciones que presentan comportamientos atípicos e inusuales son ilegales. Por esa razón, el hecho de identificar señales de alerta no significa que la operación deba ser reportada de manera inmediata y automática a las autoridades como sospechosa.

Las  señales de alerta se identifican por el conocimiento que se tiene de los métodos de legitimación de capitales. Así existen indicadores  que son comunes a todas las instituciones y otras señales particulares para algunas, dependiendo del riesgo y el negocio que manejen.

 

www.antilavadodedinero.com / www.legalmentehablando.com